กฎหมาย escrow สหรัฐอเมริกา
กฎหมาย escrow, สหรัฐอเมริกาสไตล์กำหนดขั้นตอนที่ต้องทำโดยผู้ให้กู้ได้ถ้าพวกเขาจำเป็นต้องมีผู้กู้ที่มีบัญชี escrow กับสินเชื่อจำนองของพวกเขา ให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบข้อกำหนดในรัฐของคุณเป็นกฎระเบียบของรัฐของคุณอาจจะแตกต่างจากกฎหมายของรัฐบาลกลาง
escrow ที่กำหนด
รายการเงินหรือสิ่งอื่นที่มีค่าจะกล่าวจะ เป็นประกัน เมื่อพวกเขาถูกจัดขึ้นในความไว้วางใจในบัญชีผู้ถือหุ้นจนกว่าจะมีการดำเนินการเฉพาะจะได้รับ
ในขณะที่รายการที่มีค่าเงินหรือมีการกระจายไปตามเงื่อนไขของบัญชี escrow
สองชนิดที่พบมากของบัญชี escrow ที่ใช้ในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ :
- อสังหาริมทรัพย์ escrow จริงขาย -- บัญชีที่จัดตั้งขึ้นเพื่อการซื้อและขายของชิ้นส่วนของอสังหาริมทรัพย์
- escrow จำนอง -- บัญชีตั้งขึ้นในชื่อของผู้กู้โดยผู้ให้กู้ที่จะสะสมเงินจากผู้กู้ที่จะใช้โดยผู้ให้กู้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ฉาย
เอสเตท Escrow จริงขาย
เมื่อมีการเสนอขายจริงยอดขายเป็นที่ยอมรับโดยผู้ขาย, บัญชี escrow จะจัดตั้งขึ้น
บัญชีนั้นเปิดอยู่และที่ถือโดยตัวแทน escrow ที่มักจะทำงานกับผู้ให้กู้หรือ บริษัท escrow
บัญชี escrow จะสะสมรายการต่างๆเช่น :
- การชำระเงินที่ลดลงจากที่ผู้ซื้อ
- กองทุนรวมที่ให้บริการโดยผู้ขายสำหรับการตรวจสอบหรือซ่อมแซม
- ชื่อสถานที่ให้บริการ
ในระหว่าง ขั้นตอนการปิดบัญชี ในการขายอสังหาริมทรัพย์, บัญชี escrow ถูกปิดและเงินที่เหลือและรายการในบัญชีที่มีการกระจายไปยังผู้ซื้อหรือผู้ขายตามความเหมาะสม
บัญชี escrow สินเชื่อที่อยู่อาศัย
จำนอง escrow บัญชีการตั้งค่าโดยผู้ให้กู้ในชื่อของผู้กู้ บัญชีที่ใช้ในการถือเงินที่รวบรวมได้ในแต่ละเดือนจากผู้กู้สำหรับการชำระเงินในอนาคตของภาษีเจ้าของบ้านและประกันภัยการจำนองโดยผู้ให้กู้ เมื่อมีการชำระภาษีหรือการประกันเนื่องจากผู้ให้กู้เป็นผู้จ่ายค่าใช้เงินที่สะสมในบัญชี escrow จำนอง
กฎหมาย escrow : สหรัฐอเมริการะเบียบ
ในปี 1934 รัฐบาลกลางบังคับว่าทุกจำนอง FHA - ประกันตนมีบัญชี escrow ในที่สุดมันก็กลายเป็นเรื่องธรรมดามากสำหรับผู้ให้กู้เพื่อสร้างบัญชี escrow สำหรับทุกประเภทของการจำนอง ที่มีการตั้งเงินภาษีและการประกันกันมั่นใจว่าเจ้าของบ้านจะมีเงินมากพอตั้งสำรองเพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้
เอสเตทที่ใช้ชำระจริงตามพระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติของปี 1974 (ปกติที่เรียกว่า RESPA) ถูกตราขึ้นโดยรัฐบาลกลางในการสร้างวิธีการที่ผู้ให้กู้ที่จะต้องปฏิบัติตามในการเก็บรวบรวมจัดการและกองทุน disbursing escrow
RESPA ไม่ได้อยู่ในอาณัติที่มีสินเชื่อจำนองบัญชี escrow แต่ถ้าผู้ให้กู้เลือกที่จะมีบัญชี escrow, RESPA จำกัด จำนวนเงินที่สามารถที่จำเป็นจากผู้กู้จะจัดขึ้นในบัญชี escrow
หากบัญชี escrow ถูกก่อตั้งขึ้น, RESPA :
- ข้อ จำกัด ของผู้ให้กู้จำนวนเงินที่สามารถรักษาในบัญชี escrow บัญชีที่สามารถมีความสมดุลสูงสุดของหนึ่งในหกของค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์โดยรวมที่จะต้องจ่ายเงินจากบัญชี เพื่อให้มั่นใจว่าเงินที่พอเพียงจะจัดขึ้นในบัญชีที่จะตอบสนองความต้องการสำหรับถัดไปสองเดือน
- จำกัด จำนวนเงินที่ผู้ให้กู้สามารถเก็บในแต่ละเดือนสำหรับบัญชี escrow ผู้ให้กู้สามารถเก็บได้ถึงหนึ่งในสิบสอง - ของจำนวนเงินรวมของเบี้ยประกันและภาษีประมาณ
- ต้องมีผู้ให้กู้ที่จะออกคำสั่งเมื่อแยกบัญชี escrow จะจัดตั้งขึ้น
- ต้องมีผู้ให้กู้ที่จะออกคำสั่งประจำปีแยกประเภทของเงินที่ได้รับและการเบิกจ่ายจากบัญชีเอสโคว์
- ต้องมีผู้ให้กู้เพื่อให้ภาษีและเงินประกันก่อนวันที่ครบกำหนดของพวกเขาตราบเท่าที่ผู้กู้จะยังคงอยู่ในปัจจุบันที่มีการชำระเงินจำนองของพวกเขา
- ต้องมีผู้ให้กู้ที่จะแจ้งให้ผู้กู้ถ้าไม่มีเงินพอที่คาดว่าจะอยู่ในบัญชี (ที่เรียกว่าขาดที่คาดการณ์ไว้) เมื่อภาษีหรือเบี้ยประกันมีกำหนดที่จะต้องจ่าย
- ผู้ให้กู้ต้องใช้ในการเก็บรวบรวมเงินจากผู้กู้ที่จะเพิ่มเงินในบัญชี escrow เพื่อให้ตรงกับข้อบกพร่องที่คาดการณ์ใด ๆ เงินที่สามารถเก็บได้ทั้งในเงินฝากรายเดือนเพิ่มเติมหรือในเงินคืน
RESPA ไม่จำเป็นต้องมีผู้ให้กู้ไปที่ :
- จ่ายดอกเบี้ยในกองทุนที่จัดขึ้นในบัญชี escrow
- ใช้ประโยชน์จากส่วนลดใด ๆ ที่นำเสนอบนภาษีหรือเบี้ยประกันเมื่อตั๋วเงินที่จะได้รับเงินเป็นประจำทุกปีแทนในการชำระเงินที่แยกจากกันได้ตลอดทั้งปี ผู้ให้กู้สามารถใช้บัญชี escrow ที่จะทำให้การผ่อนชำระและการชำระค่าธรรมเนียมพิเศษใด ๆ ค่าบริการสำหรับการชำระเงินงวด
กฎระเบียบของรัฐ : กฎหมาย escrow
หลายรัฐมีกฎหมาย escrow พิเศษ กฎหมายของรัฐเหล่านี้อาจจะเข้มงวดกว่ากฎหมาย escrow ของรัฐบาลกลาง ตัวอย่างเช่นในบางรัฐ :
- จะมีขีด จำกัด ที่ต่ำกว่าสำหรับจำนวนเงินสูงสุดของเงินที่ผู้ให้กู้สามารถถือได้ในบัญชี escrow จำนอง ภายใต้ RESPA ที่กฎหมายของรัฐบาลกลางที่สมดุลสูงสุดที่อนุญาตให้เป็นหนึ่งในหกของประมาณการค่าใช้จ่ายที่จะต้องจ่าย
- จำเป็นต้องมีความสนใจจะต้องจ่ายในบัญชี escrow
- ควบคุมความต้องการการออกใบอนุญาตสำหรับหน่วยงาน escrow ตัวแทน escrow บุคคลที่ไม่เคยมีที่ได้รับอนุญาต
- มีข้อ จำกัด เฉพาะเกี่ยวกับการกระทำของเจ้าหน้าที่รับฝากทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่นแคลิฟอร์เนียกฎหมายห้ามมิให้เจ้าหน้าที่รับฝากทรัพย์สินจาก :
- ทำหน้าที่เป็นผู้ชี้ขาดในข้อพิพาทระหว่างฝ่ายต่างๆที่เกี่ยวข้องในการรับฝากทรัพย์สิน
- ผู้ให้กู้ความนิยมในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์
ถามคำถาม
หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับกฎหมาย escrow สหรัฐอเมริกา, บัญชี escrow หรือเกี่ยวกับกระบวนการรับฝากทรัพย์สินในขั้นแรกคุณควรจะถามให้กู้ของคุณ พวกเขาจะแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับกฎระเบียบที่พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามและวิธีการเฉพาะของพวกเขา- ถ้าคุณไม่รู้สึกว่าคุณจะได้รับการตอบคำถามของคุณหรือถ้าคุณรู้สึกว่าคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมติดต่อฝ่ายของรัฐการประกอบธุรกิจประกันภัย หมายเลขโทรศัพท์ของพวกเขาจะตั้งอยู่ในเว็บไซต์ของรัฐ
หัวข้อที่เกี่ยวข้อง
