การสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญ : ใหม่ FHA วงเงินสินเชื่อ

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ใหม่ FHA วงเงินสินเชื่อที่ถูกสร้างขึ้นในปี 2008 ซึ่งเป็นข่าวที่ดีสำหรับการซื้อบ้านที่มีศักยภาพ แต่หลายคนไม่เข้าใจความสำคัญของการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ Lisa Alley, ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองที่มีทุนห้าดาว, อธิบายถึงสิ่งที่เปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะ จำกัด การกู้ยืมเงินหมายถึง FHA ให้กับผู้บริโภค

อะไรใหม่ FHA วงเงินสินเชื่อในปี 2008 คืออะไร?

วงเงิน FHA ใหม่ เลียนแบบใหม่ที่สอดคล้องกับขีด จำกัด ของเงินกู้ยืมสำหรับแต่ละบริเวณทางสถิตินครหลวง (MSA. ) สำนักงานการเคหะและพัฒนาเมือง (HUD) จำกัด เปิดตัวใหม่ของแต่ละ MSA ตามราคาบ้านโดยเฉลี่ยค่ามัธยฐานในพื้นที่ที่ เหล่านี้จะถูกกำหนดโดยเคาน์ตี MSAs ซึ่งไม่ได้มีค่าบ้านค่ามัธยฐานของมากกว่า $ 417K ไม่ได้เพิ่มขึ้น แต่พื้นที่อื่น ๆ ที่ MSA ที่สูงกว่า $ 417K เห็นการเพิ่มขึ้นของสัดส่วน บางพื้นที่เพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่บางคนเพิ่มขึ้นอย่างมาก วงเงินสูงสุดที่ FHA สินเชื่อที่ใดก็ได้ในประเทศสหรัฐอเมริกาอยู่ในขณะนี้ $ 729,500

FHA ไม่เปลี่ยนข้อ จำกัด ทำไม?

ขีด จำกัด ของ FHA การเปลี่ยนแปลงเป็นผลมาจากแผนกระตุ้นเศรษฐกิจที่ถูกส่งผ่านปีก่อนหน้านี้ สำหรับแผนการที่เรียกว่าการเพิ่มขึ้นของเงินให้สินเชื่อ Conforming ที่นำเสนอโดยหน่วยงานผู้ให้การสนับสนุนรัฐบาล (GSE) ของ Fannie Mae และ Freddie Mac เป็นหลักที่เพิ่มขึ้น GSE ขีด จำกัด ของตนและ FHA ตามเหมาะสม

ก่อนหน้า FHA วงเงินสินเชื่อเพียงไม่สามารถให้ทันกับการระเบิดของตลาดบ้านในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ตอนนี้ที่เรากำลังประสบตกต่ำที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นในวงเงิน FHA เป็นวิธีการกระตุ้นและฟื้นฟูตลาดที่อยู่อาศัย ตามที่ได้รับเอกสารดีทางเศรษฐกิจได้ดำเนินการเปิดสำหรับที่เลวร้ายมากเมื่อเร็ว ๆ นี้และมากของการที่สามารถนำมาประกอบกับตลาดที่อยู่อาศัยชะลอตัว เมื่อคนหยุดซื้อที่อยู่อาศัย, ผู้สร้างหยุดการสร้างบ้านผู้รับเหมาเสียงานแม้แต่ร้านค้าปลีกที่บ้านประสบ โดยการดำเนินการที่สูงกว่าวงเงินสินเชื่อ FHA หวังคือการที่ผู้ซื้อจะกลับมาเข้าสู่ตลาด FHA มีแรงจูงใจที่ดีบางอย่างสำหรับผู้ซื้อรวมทั้งต่ำ ลงการชำระเงิน และเข้มงวดน้อยกว่าแนวทางกว่าเงินให้สินเชื่อบัตรเครดิตทั่วไปที่นำเสนอโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac

การเปลี่ยนแปลงนี้จะส่งผลกระทบต่อโอกาสของผู้สมัคร'ในการได้รับการอนุมัติสำหรับการกู้ยืมเงิน FHA?

เพิ่มวงเงินที่ไม่ควรส่งผลกระทบต่อโอกาสที่ผู้กู้ได้รับการอนุมัติจาก เงินให้กู้ยืม FHA จำเป็นต้องมีเสมอเอกสารรายได้เต็มรูปแบบและได้เคยมีแนวทางปฏิบัติในสถานที่ในการไปถึง หนี้ต่อรายได้ ของผู้กู้ นั่นคือเหตุผลหนึ่งที่ทำให้เงินให้กู้ยืม FHA waned ในความนิยมของหลายปีที่ผ่านมา; เพราะหลาย ๆ ตัวเลือกการกู้เงินอื่น ๆ ที่สามารถใช้ได้ที่ไม่พึ่งพาเอกสารเต็มรูปแบบของรายได้ของผู้กู้

แต่เรากำลังอยู่ในสภาพภูมิอากาศให้กู้ยืมแตกต่างกันมากในขณะนี้ดังนั้นเอกสารที่เต็มรูปแบบและลด DTI เป็นธรรมดากับโปรแกรมเงินกู้จำนวนมาก ผู้กู้เพียงคนเดียวที่อาจยังคงมีปัญหาในการขอรับเงินให้กู้ยืมที่ผู้กู้ FHA ตนเองที่มักจะแสดงรายได้น้อยลงเนื่องจากภาษีธุรกิจตัดหนี้สูญ

ประโยชน์ของเงินกู้ FHA กว่าเงินกู้ทั่วไปคืออะไร?

เงินให้กู้ยืม FHA อนุญาตให้มีการชำระเงินดาวน์ที่ลดลงในเงินให้กู้ยืมซื้อ ในบางกรณีที่พวกเขาเพียงต้องการให้ได้ว่าผู้ซื้อวางไว้ 3% ลงบนเงินกู้ FHA ยังมีโอนอ่อนในเครดิตกว่าเงินให้สินเชื่อทั่วไปเช่นที่นำเสนอโดย Fannie Mae เงินให้กู้ยืม FHA จะมาพร้อมกับยังโดยการประกันสินเชื่อที่ลดลงรายเดือนสำหรับสินเชื่อต่อเงินให้สินเชื่อที่สูงค่า

นอกจากนี้ FHA ไม่รู้จัก"ตลาดที่ลดลง"ในลักษณะเดียวกับ Fannie Mae พิจารณาว่าคุณต้องการที่จะซื้อบ้านสำหรับ $ 500K คุณจำเป็นต้องกู้เงิน 95% ของเงินเพื่อซื้อบ้านที่ดังนั้นคุณจะต้องไปขอยืม $ 475K ถ้าคุณใช้สำหรับเงินกู้เดิมนี้ผ่าน Fannie Mae ตัวอย่างเช่นเขาและพวกเขาเห็นว่าบ้านที่ตั้งอยู่ใน"ตลาดที่ลดลง"(พื้นที่ที่มีค่าที่บ้านกำลังจะลง), Fannie Mae โดยอัตโนมัติจะช่วยลดปริมาณของเงินให้กู้ยืมที่พวกเขาจะนำเสนอ โดย 5% ขณะนี้จำนวนเงินสูงสุดที่ Fannie Mae จะให้ยืมเป็นเงินกู้ 90% ค่าหรือ $ 450K FHA ไม่เป็นไปตามการปฏิบัตินี้

สุดท้าย FHA ช่วยให้ได้ถึง 3% ของการชำระเงินลงที่จะเป็นของขวัญที่เต็มไปด้วยความหมายที่ผู้กู้เป็นญาติหรือแม้กระทั่งกลุ่มที่ไม่หวังผลกำไรซึ่งส่งเสริมเจ้าของบ้านโดยนำเสนอความช่วยเหลือด้านการชำระเงินลงสามารถให้ทั้งหมดลงการชำระเงิน แน่นอนของขวัญที่ได้รับอนุญาตให้มีการกู้ยืมเงินทั่วไป แต่ Fannie Mae และ Freddie Mac ความต้องการที่ว่าถ้าเป็นของขวัญมีค่าอยู่ระหว่าง 1% -- 19%; ที่ยืมจะยังคงจำเป็นต้องให้ 5% ของเงินของตัวเอง (ของขวัญจาก 20% หรือมากกว่ายกเว้น ที่ 5%.)

ได้รับประโยชน์เป็นอย่างชัดเจนแล้วว่ามีผู้กู้ FHA บางครั้งจะไม่จำเป็นต้องนำมาในการใด ๆ ของเงินของตัวเองครั้งแรก

ขีด จำกัด ของ FHA ใหม่ของปี 2008 เช่นหัวข้อร้อนเป็นเพราะเหตุใด

Lisa Alley, ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ความทันสมัยของ FHA ที่ได้รับในการทำ ขีด จำกัด ก่อนหน้านี้ได้จึงต่ำว่าสำหรับหลายรัฐที่ราคาบ้านโดยเฉลี่ยเกินขีด จำกัด FHA เงินให้สินเชื่อ FHA ล้าสมัยกลายเป็น หลังจากหลายปีของการล็อบบี้สำหรับการเปลี่ยนแปลงนี้อาศัยอยู่ในที่สูงกว่าค่าใช้จ่ายของรัฐในขณะนี้มีโอกาสที่เหลือเชื่อที่อาศัยอยู่ในที่ต่ำกว่าค่าใช้จ่ายที่รัฐได้เคยมี นั่นคือ FHA มีเลเวลตอนนี้ที่เล่นเพื่อที่จะพูดสำหรับผู้อยู่อาศัยทั่วประเทศ ค่อนข้างง่าย, FHA เสนอโปรแกรมที่น่าตื่นตาตื่นใจสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ซื้อเก๋าเหมือนและขณะนี้ผู้กู้สามารถมีสิทธิได้สำหรับพวกเขาจากชายฝั่งถึงชายฝั่ง มันเกี่ยวกับเวลา, เกินไป!

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

Lisa Alley เป็นหุ้นส่วนผู้จัดการและนายหน้าจำนองกับทุนระดับห้าดาวในฮันติงตันบีช, แคลิฟอร์เนีย มีประสบการณ์สิบปีของอุตสาหกรรมการจำนอง, Lisa ยินดีต้อนรับข้อเสนอแนะและคำถาม เธอสามารถเข้าถึงได้ผ่านทาง e - mail ที่ LAlley@fivestarcapital.com หรือทางโทรศัพท์ : (714) 536-9500

หัวข้อที่เกี่ยวข้อง

เคล็ดลับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า