การอนุมัติสินเชื่อจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย Financer

อีธาน Ewing, Bills.com

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

มันเป็นไปได้ที่จะเพิ่มโอกาสของคุณเพื่อขออนุมัติเงินกู้จาก financer จำนอง อีธาน Ewing, ประธาน Bills.com , อธิบายถึงสิ่งที่ผู้ให้กู้จำนองมองหาในโปรแกรมประยุกต์และวิธีการที่จะเพิ่มโอกาสของคุณเพื่อขออนุมัติ

ผู้ให้กู้ทำในสิ่งที่ตรวจสอบเมื่อมองที่โปรแกรม?

เมื่อสมัครขอสินเชื่อไปที่การจัดจำหน่ายเอกสารทั้งหมดเงินกู้จะถูกตรวจสอบและดูเพื่อความสมบูรณ์ถูกต้องและชัดเจน ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จะตรวจสอบใบสมัครในแง่ของ :

หลักประกัน : ที่บ้านและส่วนได้เสีย
ความจุ : รายได้และความสามารถในการชำระหนี้
ตัวอักษร : ประวัติการชำระเงินที่ผ่านมาในเงินให้กู้ยืมอื่น ๆ
เงินทุน : สินทรัพย์อื่น ๆ

Underwriters จะมองวิกฤตมากที่บ้านโดยเฉพาะค่าปัจจุบันและสภาพของมันเช่นเดียวกับจำนวนเงินของส่วนได้เสียของผู้สมัครที่จะมีในบ้าน ในการมองหาที่รายได้ปัจจุบันของผู้สมัครที่พวกเขาจะต้องยืนยันว่ามันเป็นแหล่งที่เชื่อถือได้และมั่นคงของกระแสเงินสดในอนาคต ในที่สุดผู้ให้กู้ต้องพึ่งพาความจริงที่ว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถที่จะรักษารายได้ที่มั่นคงในการชำระเงินรายเดือนที่

ปัจจัยอะไรที่ถือความสำคัญมากขึ้นกว่าคนอื่น ๆ ?

การชำระเงินลง คะแนนเครดิตและปริมาณของหนี้คงค้างในความสัมพันธ์กับรายได้ที่จะเป็นผู้ให้กู้ที่สำคัญที่สุดในการประเมินปัจจัยในโปรแกรมประยุกต์เงินกู้จำนอง

เงินดาวน์ : homebuyers มักจะต้องใส่อย่างน้อยร้อยละ 20 ลงในการซื้อบ้านใหม่ เงินให้กู้ยืมที่มีน้อยกว่าจำนวนเงินที่นำมาจำนองประกันค่าใช้จ่ายส่วนตัว
คะแนนเครดิต : คะแนนเครดิตช่วง 300-850 โดยมีตัวเลขสูงกว่าที่ระบุเครดิตที่ดีกว่า -- หรือโอกาสมากขึ้นในการจ่ายคืนหนี้ ค่ามัธยฐานของคะแนนเครดิตของสหรัฐเป็นเรื่องเกี่ยวกับ 725
หนี้ : การจ่ายปิดหนี้ที่มีอยู่จะเป็นประโยชน์ต่อคะแนนเครดิตของโปรแกรมประยุกต์อย่างมากและเป็นประโยชน์ต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ในเวลาเดียวกัน ปริมาณของหนี้ซื้อบ้านในอนาคตมีผลต่อการดำเนินการสามตัวแปรหลักที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อที่พวกเขาจะได้รับ ตัวแปรเหล่านี้ :
- คะแนนเครดิต
- เงินให้สินเชื่อต่อมูลค่า : วิธีการมากของมูลค่าบ้านของจะถูกทุนโดยการกู้ยืมเมื่อเทียบกับการชำระเงินสำหรับในการชำระเงินลง
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ : ที่สูงขึ้นของหนี้ที่มีความเสี่ยงมากขึ้นและความสามารถในการน้อยกว่าที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ หากอัตราส่วนนี้รวมทั้งการชำระเงินที่บ้านใหม่จะสูงกว่าร้อยละ 55, แต่ละคนจะมีเวลาที่ยากมากได้รับการอนุมัติเงินกู้ อะไรด้านล่างร้อยละ 35 เป็นเลิศ
สิ่งที่ผู้คนสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติเงินกู้จาก financer จำนอง?
สิ่งที่ดีที่สุดที่จะทำคือได้รับการจัดการและการบริหารจัดการเกี่ยวกับหนี้ก่อนที่จะช้อปปิ้งสำหรับบ้านและการเลือกผู้ให้กู้จำนอง ผู้สมัครสามารถทำงานเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขาเช่นกัน การปรับปรุงที่สำคัญสามารถทำในเวลาค่อนข้างน้อย นี่คือวิธี :

จอภาพ : คะแนนเครดิตความเป็นจริงเกี่ยวข้องกับสามคะแนนจากสามหน่วยงานการรายงานสินเชื่อที่สำคัญ -- Equifax, Experian และ TransUnion ทั้งสามจะต้องให้รายงานเครดิต ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตปีละหนึ่งครั้งฟรีที่ www.annualcreditreport.com .
ข้อผิดพลาดที่ถูกต้อง ถ้ารายงานแสดงให้เห็นความไม่ถูกต้องใด ๆ ที่ถูกต้องพวกเขา ถ้าคุณไม่เห็นด้วยกับผลของการตรวจสอบเครดิตบูโรของคุณสามารถขอให้สำนักที่จะรวมคำสั่งของข้อพิพาทในแฟ้มของคุณและรายงานของคุณในอนาคต
ชำระค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับเวลา
ไม่ก่อให้เกิดหนี้ใหม่ อย่าเปิดบัญชีใหม่ใด ๆ เป็นเวลาหกเดือนข้างหน้าของการยื่นขอเงินกู้ สอบถามข้อมูลการใหม่ในการรายงานเครดิตจะมีผลต่อคะแนนเครดิต แต่จะไม่ปล่อยให้นี้กีดกันคุณจากการช้อปปิ้งทั่วสำหรับสินเชื่อที่ดีที่สุดที่คุณสามารถได้รับเป็นเครดิตบูโรเวลานี้ในบัญชีและจะไม่นับการสอบถามหลาย ๆ ภายในระยะเวลาสั้น ๆ ของเวลากับคุณ
ออกจากห้องพักบนบัตรเครดิต สูงสุดไม่ออกจากบัญชีหรือค่าใช้จ่ายถึงวงเงินเครดิต ถ้าเป็นไปได้ให้หนึ่งหรือสองการ์ดเปิดกับยอดคงเหลือต่ำหรือไม่ นี้จะช่วยให้"เครดิตใช้ได้"แง่มุมของคะแนนเครดิต
อย่าใช้บัตรเครดิต อย่าพยายามที่จะปกป้องคะแนนเครดิตโดยไม่ได้ยืมอะไร หน่วยงานของเครดิตพึ่งพาประวัติการชำระเงินที่ผ่านมาเพื่อวัดว่าผู้กู้จะทำในอนาคต
ไม่ต้องปิดบัญชีที่ยาวนานกับประวัติการชำระเงินเป็นบวก

ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันทำไมมีมาตรฐานได้รับการอนุมัติการจดจำนองที่แตกต่างกัน?

ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน มี"appetites"แตกต่างกันสำหรับความเสี่ยง หนึ่งผู้ให้กู้อาจจะหิวที่จะให้ยืมเงินจำนวนมากและทำให้อุกอาจอาจจะให้เงินให้กู้ยืมแก่ผู้ที่ไม่อาจจะเป็นผู้ทรงคุณวุฒิเป็นคนอื่น ๆ ผู้ให้กู้อื่นที่ไม่เป็นความกระตือรือร้นที่จะให้ยืมอาจจะมากเข้มงวดเกี่ยวกับการที่พวกเขาให้ยืมและกี่มากน้อยที่พวกเขาให้ยืม มันส่วนใหญ่จะทำอย่างไรกับเงินเท่าใดให้กู้ยืมของสถาบันที่กำลังมองหาที่จะให้ยืม, เกณฑ์สำหรับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดว่าจะเกี่ยวกับเงินกู้ยืม

ซับไพรม์ที่ทำให้แอพลิเคชันคืออะไร?

เงินกู้ยืมซับไพรม์เป็นเงินกู้ที่กำหนดให้กับคนที่มีการบันทึกเครดิตที่ไม่ได้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมที่สำคัญหรือที่ดีที่สุดของอัตราดอกเบี้ย บุคคลเหล่านี้ไม่ตรงตามมาตรฐานที่สำคัญที่มีขอบเขตที่ทำให้เงินให้สินเชื่อที่อยู่ในประเภท riskiest ของเงินให้กู้ยืมของผู้บริโภค แต่ไม่มีเดียวข้อกำหนดมาตรฐานคะแนนเครดิตประมาณ 680 โดยทั่วไปถือว่านายกรัฐมนตรีและบิตด้านล่างโดยทั่วไปถือว่า"Alt - A."เป็น คะแนนต่ำกว่า 660 มักจะส่งผลให้ผู้กู้ที่มีการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือปฏิเสธการให้สินเชื่อทั้งหมด

ปัจจัยอะไรที่มักจะปฏิเสธการรับประกันการใช้งานหรือไม่

ประเภทที่แตกต่างกันของเงินให้สินเชื่อหน้าแรก

ปัจจัยบางอย่างอยู่ที่ไม่จำเป็นต้องมีการค้ำประกันการปฏิเสธ แต่ที่เป็นธงสีแดงสำหรับผู้ให้กู้ พวกเขายกระฆังปลุกและอาจทำให้คนบางคนจะได้รับการเปิดลงสำหรับการจำนอง

คะแนนเครดิตต่ำกว่า 660-680
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงกว่าร้อยละ 55
การตัดสินการล้มละลายที่ผ่านมา
ประวัติความเป็นมาของการชำระเงินล่าช้า
บัตรเครดิตยอดสูง
liens ใด ๆ ที่วางกับผู้ซื้อในอนาคต

วิธีการไกลล่วงหน้าที่คนควรเริ่มเตรียมการเพื่อใช้สำหรับการจำนองหรือไม่?

บุคคลที่ควรได้รับการตรวจสอบคะแนนเครดิตอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งหากไม่ได้บ่อยครั้งมากขึ้นไม่ว่าพวกเขากำลังพิจารณาที่จะซื้อบ้านหรือไม่ เพื่อตรวจสอบว่าคะแนนที่ต้องการทำงานมากขึ้นก็จะแนะนำให้ตรวจสอบคะแนนที่หลายเดือนก่อนที่จะเริ่มขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ วิธีการไกลล่วงหน้าที่คนควรจะเริ่มต้นการออมเพื่อการชำระเงินลงขึ้นอยู่กับรายได้ค่าใช้จ่ายของพวกเขาในระยะสั้นและระยะยาวเป้าหมายทางการเงินและการประหยัด

ผู้ซื้อบ้านในอนาคตจะต้องการปัจจัยในค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบของการซื้อที่พวกเขาบันทึกไปซื้อบ้าน การชำระเงินลงและเงินต้นและดอกเบี้ยในการชำระเงินจำนองเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของค่าใช้จ่ายในบ้านที่เกี่ยวข้องกับ ผู้ซื้อในอนาคตยังสามารถกำหนดจำนวนเงินภาษีทรัพย์สิน -- ส่วนที่ใหญ่ที่สุดของ escrow การชำระเงิน -- โดยการตรวจสอบกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์หรือของพวกเขาประเมินเคาภาษีทรัพย์สินก่อนที่จะซื้อ

ผู้ซื้อบ้านควรให้แน่ใจว่าจะไม่ทำให้หมดสิ้นลงเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินสดในมือขณะทำการชำระเงินลงเนื่องจากเจ้าของบ้านใหม่มักจะต้องเริ่มต้นทำงานที่สมบูรณ์เกี่ยวกับบ้านเช่นภาพวาด, พื้นภูมิทัศน์หรือนำบ้านเก่าได้ถึงวันที่

เอกสารสิ่งที่ผู้สมัครจะต้องให้ผู้ให้กู้ไปพร้อมกับโปรแกรมของพวกเขาที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจาก financer จำนอง?

ผู้สมัครจะต้องจ่ายไม่สมบูรณ์, สำเนาของงบ W2 (หรืองบรายได้อื่น ๆ -- เช่นการคืนภาษีถ้าตนเอง), การประเมินและรายชื่อของสินทรัพย์ ผู้ให้กู้มักจะประสานงานและระยะเวลาในการประเมินและจะดึงรายงานเครดิต

เกี่ยวกับอีธาน Ewing

อีธาน Ewing ได้ทำหน้าที่เป็นประธานของ Bills.com ตั้งแต่ร่วมงานกับ บริษัท ในปี 2006 ก่อนที่เวลานั้นเขาเป็นรองประธานของการพัฒนาธุรกิจสำหรับ MetaReward, บริษัท Experian ®

ในอุตสาหกรรมการจำนอง, Ewing ทำหน้าที่เป็นผู้วางแผนโครงการจำนองสำหรับ iOwn.com (San Francisco); ทางธุรกิจและผู้จัดการฝ่ายขายและเจ้าหน้าที่เนื่องจากความขยัน, สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับเอ็มไพร์ (Hunt Valley, Md); และเป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองสำหรับภาคตะวันออก ธนาคารออมสิน (Hunt Valley)